Como usar serviços financeiros digitais com segurança

A utilização de aplicações bancárias, pagamentos digitais e outros serviços financeiros online tornou-se habitual. No entanto, um terço dos portugueses não se sente confiante para utilizar estes serviços. A insegurança pode resultar de falta de experiência, receio de fraude ou dificuldade em perceber o funcionamento das ferramentas.

A solução não passa por evitar toda a tecnologia. Passa por adotar procedimentos simples, testar as funcionalidades com calma e saber distinguir uma comunicação legítima de uma tentativa de burla.

O que são serviços financeiros digitais?

Incluem, entre outros:

• Aplicações e sites de instituições bancárias;
• Transferências e pagamentos através de canais digitais;
• Abertura ou consulta de produtos financeiros à distância;
• Autenticação através de códigos, notificações ou biometria;
• Carteiras digitais e pagamentos com dispositivos móveis;
• Plataformas de investimento e consulta de informação financeira.

A conveniência é evidente, mas a utilização digital transfere parte da responsabilidade para o utilizador: é necessário proteger os equipamentos, validar os pedidos e controlar regularmente os movimentos.

Os riscos mais comuns

As burlas digitais procuram normalmente provocar uma reação rápida. A mensagem pode alegar que existe uma operação suspeita, uma conta bloqueada ou um pagamento pendente. O objetivo é levar a pessoa a clicar numa ligação, instalar uma aplicação, revelar um código ou transferir dinheiro.

Também existem falsos contactos telefónicos. O interlocutor pode conhecer alguns dados pessoais e apresentar-se como funcionário de uma instituição. Essa informação, por si só, não prova a autenticidade da chamada.

Como começar sem correr riscos desnecessários

Não é obrigatório dominar todas as funções de uma aplicação. Comece pelas operações essenciais e avance à medida que ganha confiança.

Antes de confirmar uma operação

Leia o nome do beneficiário, o IBAN, o montante e a descrição. Uma alteração de um único carácter no IBAN pode encaminhar o dinheiro para outra conta. Em caso de dúvida, interrompa o processo e contacte a instituição através de um canal que já conheça.

Não confunda autenticação com validação de conteúdo. O código recebido pode confirmar que é o titular a realizar uma operação, mas não significa que o destinatário ou o montante estejam corretos. A confirmação deve ser feita pelo próprio utilizador, depois de rever os detalhes.

Como ganhar confiança gradualmente

A confiança aumenta quando existe um método repetível. Reserve alguns minutos para explorar a aplicação sem iniciar operações. Procure as áreas de movimentos, cartões, transferências, segurança e contactos. Se não perceber uma função, consulte os materiais de apoio da própria instituição ou peça ajuda a alguém de confiança, sem revelar os seus dados.

É também útil ativar alertas de movimentos. Assim, uma operação inesperada pode ser detetada mais cedo. Reveja regularmente os movimentos e comunique rapidamente qualquer anomalia.

Evite utilizar redes Wi-Fi públicas para operações financeiras. Em equipamentos partilhados, não guarde palavras-passe nem deixe a sessão aberta. Se vender ou entregar um telemóvel, apague os dados e remova as contas associadas.

O que fazer perante uma suspeita de fraude

Se introduziu dados numa página suspeita, contacte imediatamente a instituição financeira e peça o bloqueio ou a alteração dos acessos relevantes. Se autorizou uma transferência ou detetou um movimento não reconhecido, comunique-o sem demora e guarde provas: mensagens, números de telefone, endereços eletrónicos, comprovativos e datas.

A participação às autoridades pode ser necessária. O Banco de Portugal disponibiliza informação sobre segurança digital e prevenção de fraude, enquanto a instituição deve indicar os canais próprios para comunicação de incidentes. Em matéria de reclamações ou informação sobre serviços financeiros, podem também ser consultados os canais oficiais do Banco de Portugal e, quando esteja em causa investimento, da CMVM.

Direitos e cuidados adicionais

As regras aplicáveis dependem do tipo de serviço e da operação. O Banco de Portugal explica os princípios associados a pagamentos, autenticação e comunicação de operações não autorizadas. A Autoridade Tributária alerta também para tentativas de fraude que imitam comunicações fiscais. Nunca parta do princípio de que uma mensagem é verdadeira apenas porque menciona impostos, reembolsos ou dados pessoais.

A utilização de serviços financeiros digitais pode ser segura quando é feita com calma, verificação e hábitos consistentes. Não é preciso memorizar todas as ameaças: basta não agir sob pressão, proteger os dados de acesso e confirmar cada operação antes da autorização.